Заём под залог недвижимости: условия получения

Получение займа под залог недвижимости - это привлекательный способ получения денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Для этого достаточно придти в компанию, специализирующуюся на выдаче таких займов, с минимальным пакетом документов.

Основной предмет залога - это ликвидная недвижимость. Как правило, займ под залог недвижимости имеет более выгодные процентные ставки, чем стандартные кредиты, и одобряется банками намного чаще. Кроме того, онлайн-одобрение кредита под залог недвижимости позволяет получить средства без посещения офиса.

Однако, чтобы избежать проблем со страхованием рисков, выбирайте компанию, имеющую положительную репутацию. Помимо этого, стоит отметить, что не все заемщики могут получить такой займ: для этого необходимо наличие собственности на недвижимость и ее свободной реализуемости.

Если Вам нужен заем под залог недвижимости, следует обратиться за консультацией в надежную компанию, которая поможет с выбором наиболее выгодной схемы кредитования и ответит на все вопросы.

В случае трудной финансовой ситуации, когда требуется большая сумма денег в короткие сроки, потребительский кредит обычно не является очевидным решением, так как для его одобрения необходимо иметь постоянный и довольно высокий доход, идеальную кредитную историю, а также не быть должником по другим займам. Микрофинансовые организации готовы выдать кредиты быстрее, но их проценты за услуги значительно выше.

В этом случае займ под залог недвижимости может стать наиболее подходящим решением. Его могут получить все, кто владеет квартирой, домом или другим недвижимым имуществом.

Процесс выдачи займа под залог недвижимости прост: заемщик получает требуемую сумму в банке или другой организации, предоставляя в качестве гарантии свой недвижимый актив. Далее обычно следует выплата кредита с процентами в течение нескольких месяцев или лет. Если заемщик не может выплатить кредит, то ему предлагают реструктуризацию долга или новую схему погашения.

Залог недвижимости является высоколиквидным активом, что обеспечивает банку гарантии возврата ссуды. Поэтому получить заём под залог недвижимости гораздо проще, чем потребительский кредит без обеспечения.

К тому же, есть еще много других преимуществ получения займа под залог недвижимости. Во-первых, процентная ставка обычно является ниже, чем у потребительских кредитов, и часто ниже, чем у микрозаймов. Во-вторых, сумма кредита может быть очень большой, достигая нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, срок погашения может быть очень длинным, до 15 лет. Наконец, заём можно использовать для любых целей.

Стоит отметить, что займы под залог недвижимости оформляются быстро. В некоторых случаях, когда деньги нужны срочно, процесс одобрения кредита может занимать всего один день.

При выборе имущества для залога стоит учитывать требования конкретного банка или организации. Квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость обычно принимаются в залог чаще всего. Другие недвижимые объекты могут приниматься реже из-за их низкой ликвидности. Важно также учитывать состояние и характеристики недвижимости, такие как тип фундамента, материалы конструкций и наличие коммуникаций.

Как получить займ под залог недвижимости

Выдача займов под залог недвижимости довольно простая процедура, однако существуют некоторые условия, которые должны быть соблюдены:

1. Возраст. Займы могут быть выданы только лицам, достигшим 18-летнего возраста, а в некоторых банках - с 21 года. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Для получения займа под залог недвижимости необходимо быть гражданином России, а также иметь регистрацию на территории РФ.
3. Источники дохода. Обеспечение в виде залогового объекта помогает смягчить требования к заемщику, однако банк вряд ли выдаст кредит безработному. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Хорошим дополнением может стать наличие дополнительного имущества, помимо залогового.

Чтобы заключить договор займа под залог недвижимости, потребуются сравнительно небольшие документы: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах. Если у объекта недвижимости есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

После того, как заемщик заключит кредитный договор (договор займа), следующий этап заключается в оформлении залога недвижимости. Сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре и сопровождаться соответствующей записью в ЕГРН. Заемщик должен также предоставить в банк документы, подтверждающие наличие обременения на объекте недвижимости, и только после этого получить кредит. Некоторые компании могут выдавать средства до наложения обременения на имущество.

Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости объекта и составляет в среднем от 60% до 70% от нее. На примере квартиры стоимостью 50 млн. рублей, заемщик может получить до 40 млн. рублей. Минимальный размер кредита обычно составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. В среднем она колеблется от 8% до 12%.

Банки, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг, не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также предоставляют такие услуги. КПК - это некоммерческая организация, члены которой вносят деньги в совместный фонд и получают кредиты на личные нужды. Существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка. Хотя банки и КПК занимаются выдачей займа под залог недвижимости, КПК склонны одобрять займы быстрее и с более интересными условиями, специализируясь именно на выдаче займов.

Получение займа под залог недвижимости может быть доступно в разных организациях, но условия кредитования могут значительно отличаться. Однако, обращаясь в КПК «Сберегательный дом», можно получить займ на день обращения. Председатель правления организации Сергей Сергеевич Долганов рассказал о кредитных услугах компании.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией, предоставляющей кредиты под залог недвижимости в день обращения. В зависимости от оценочной стоимости имущества пайщика и его индивидуальных потребностей, размер займа может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а период погашения - от одного месяца до 15 лет.

Компания хвалится тем, что ее главным преимуществом является высокая скорость выдачи кредитов. Это достигается благодаря автоматизации процессов, которую обеспечивает IT-платформа. Она позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в считанные минуты. Кроме того, заполнение кредитной документации полностью автоматическое. Для подачи заявления на оформление залога клиентам не приходится обращаться в МФЦ - компания напрямую связывается с Росреестром. Подписание документов также осуществляется онлайн.

Для оформления займа под залог необходимо предъявить минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС и основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и полностью прозрачна. Деятельность организации подконтрольна законодательству и внесена в реестр ЦБ РФ. Некоммерческая организация является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Более того, компания оказывает услуги во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах, указанных в статье, актуальна на ноябрь 2021 года. Стоит отметить, что данный материал не является публичной офертой.

ОГРН КПК «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Об этих компаниях было упомянуто в статье.

Фото: freepik.com