Как подключить уведомления по кредитной истории: оперативное отслеживание изменений
Получение кредита и проверка кредитной истории
Получение кредита – это не только оформление документов и соглашение на условия займа, но и проверка кредитной истории потенциального заемщика. Финансовые организации запрашивают кредитную историю человека перед принятием решения об оформлении кредита. Каждый заемщик мечтает об импозантной кредитной истории, но иногда даже не подозревает, что она может измениться к худшему. Это может произойти по разным причинам, включая сбой в работе банковской программы или действия мошенников. однако появились инструменты, которые помогают вовремя реагировать на подобные ситуации. Один из таких инструментов – подписка на получение кредитной истории.
В России в начале 2000-х годов было множество случаев невозврата кредитов, связанных с тем, что один человек мог легко получать деньги в нескольких банках. Однако, эта проблема была решена уже после того, как был принят закон об использовании кредитных историй. С тех пор Бюро Кредитных Историй занимаются сбором и хранением информации о заемщике.
Кредитный рейтинг является важнейшим критерием при решении банка о выдаче кредита. Кредитная история представляет собой полные данные о выполнении гражданином своих долговых обязательств перед кредитором. Запрос на получениие информации о кредитной истории может быть осуществлен банком с согласия заемщика, однако доступ к этой информации у третьих лиц ограничен. Тем не менее, самому человеку доступна полная информация о его кредитной истории.
Какие события влияют на кредитную историю?Кредитная история может быть положительной, отрицательной или неизвестной для любого заемщика.
Обладание положительной кредитной историей является хорошим признаком хорошей деловой репутации заемщика и минимального риска невозврата займа. Такая информация из бюро кредитных историй повышает вероятность одобрения кредитной заявки. Банки готовы выдавать запрашиваемую сумму под невысокий процент.
Отрицательная кредитная история может негативно повлиять на одобрение кредита. Она содержит информацию о просрочках по выплатам, судебных разбирательствах и долгах перед банками.
Если у заемщика отсутствует кредитная история, банки могут испытывать определенные опасения выдавать ему кредит. Однако для клиентов в возрасте 18 лет, которые еще не успели сформировать свою кредитную историю, исключение может быть сделано. Место работы заемщика и размер его зарплаты также играют важную роль при определении возможности получения кредита.
Кредитная история о человеке представляет собой сложную конструкцию, включающую несколько разделов, каждый из которых содержит определенные сведения.
Титульная часть кредитной истории содержит основные данные о заемщике, включая ФИО, паспортные данные, дату рождения, ИНН и СНИЛС.
Основная часть кредитной истории, в свою очередь, включает следующую информацию: место регистрации и жительства заемщика, обязательства по кредитам и другим финансовым операциям, информацию о месячных платежах, сумму задолженности и сроки ее выплаты, сведения о изменении кредитных договоров, данные об обязательствах, не выполненных заемщиком, а также информацию о судебных разбирательствах и рейтинге субъекта кредитной истории.
Кредитная история может помочь банкам и другим кредиторам оценить риски, связанные с выдачей кредита, и выявить факты невозврата долга. Также информация из кредитной истории может быть полезна страховым компаниям и работодателям для защиты от мошенников и оценки ответственности потенциальных сотрудников.
Дополнительная часть кредитной истории содержит информацию об источнике, пользователе и дате запроса. А информационная часть содержит данные о заявках на кредит и решениях по ним, а также информацию об отсутствии платежей более 90 дней. В случае отказа выдать кредит указываются сумма договора, причины отказа и дата.
Кредитная история - это документ, который отражает финансовую и кредитную историю заемщика. Каждое действие заемщика, связанное с кредитом, отображается в его кредитной истории.
Ежемесячная подписка на кредитную историю помогает контролировать правильность данных о вносимых платежах, а также отслеживать запросы на получение кредитов.
Если вы планируете подписаться на кредитную историю, необходимо разобраться в том, как это сделать. Процедура не займет у вас много времени. Источник формирования кредитной истории (банк или госорган) направляет сведения в Бюро Кредитных Историй (БКИ) в течение двух рабочих дней. Для обработки данных требуется еще один день.
Несмотря на то, что обновление информации в БКИ может происходить с задержкой, заемщик может самостоятельно актуализировать информацию, если заметил ошибки в своей кредитной истории. Важно убедиться, что сведения о погашении кредита внесены корректно, чтобы избежать возможных вопросов кредитора при запросе следующего кредита.
Часто ошибочная информация о запросах на кредит может быть записана в кредитной истории заемщика, что может вызвать недопонимания в будущем. Отсутствие информации о возврате кредита может также повлиять на вашу кредитную историю.
На кредитную историю могут влиять различные ситуации, включая судебные разбирательства с банком, наличие непогашенных штрафов, случаи принудительного взыскания долга и поручительство за неблагонадежного заемщика.
Рынок Бюро кредитных историй становится все более консолидированным, и происходит активное развитие информационных технологий, которые направлены на борьбу с кредитным мошенничеством. В свете этого все важнее получать оперативные уведомления об изменениях в кредитной истории.
Контроль изменений в кредитной истории
Для контроля изменений в кредитной истории используются бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят досье о субъектах кредитной истории. Учитывая, что существует несколько БКИ, кредитная история может храниться в одном, нескольких или даже во всех БКИ. Каждый банк или МФО выбирает тот БКИ, с которым им удобнее сотрудничать. Чтобы узнать, какой БКИ ведет кредитную историю, можно использовать Госуслуги или базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) на сайте Банка России. Получить саму кредитную историю наиболее просто, запросив ее на сайте соответствующего БКИ.
На заметку
В 2022 году в государственный реестр БКИ входят восемь организаций, половина из которых является квалифицированными БКИ. Это, в частности, АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» и ООО «БКИ СБ». Такие БКИ соответствуют программно-техническим требованиям Банка России, обладают средствами в размере более 100 млн рублей и имеют сведения о не менее чем 30 млн субъектах.
Как получить кредитную историю бесплатно?
Бюро кредитных историй содержит множество информации о заемщике, и каждый желающий может узнать подробности своей кредитной истории. По Федеральному закону «О кредитных историях» заемщик имеет право бесплатно получить свою кредитную историю дважды в год. При этом, запрос можно отправлять как в электронном виде, так и в бумажном формате.
Заемщик может отправить запрос на получение своей кредитной истории напрямую в выбранное Бюро кредитных историй, через кредитное учреждение, либо обратиться за помощью в организации, находящейся под надзором Банка России. Количество платных запросов на получение кредитной истории не ограничено.
Ошибки в кредитной истории могут оказаться серьезной проблемой для заемщика, поскольку они снижают кредитный рейтинг. В случае обнаружения неточностей в кредитной истории, необходимо подать заявление на их оспаривание. Но как это сделать?
Как заказать ежемесячную подписку на кредитную историю
Контроль за состоянием кредитной истории важен, и это не ограничивается двумя проверками в год. В настоящее время многие БКИ предоставляют услугу ежемесячной подписки на получение кредитного отчета. Стоимость такой услуги зависит от выбранной БКИ. Некоторые предлагают возможность проверить кредитную историю онлайн, в режиме реального времени, на сайте или в виде электронного документа (например, на официальном сайте ОКБ). В других БКИ клиенты могут заказать подписку и регулярно получать отчеты и индивидуальные рейтинги зашифрованными по электронной почте.
Ежемесячная подписка на кредитную историю будет полезна для:
- тех, кто планирует брать кредит;
- активных банковских клиентов, берущих кредиты регулярно;
- тех, кого постоянно отказывают в займах;
- тех, кто столкнулся с коллекторами и требованиями оплаты чужих долгов.
Заказ такой подписки позволяет контролировать правильность информации об ежемесячных платежах, отслеживать ход оспаривания кредитной истории. Это поможет оценить финансовую репутацию и выявить причины отказа в выдаче кредита, если таковой имеется.
Чтобы узнать о появлении нелицеприятных записей в кредитной истории, ежемесячный контроль станет полезным инструментом.
Подписка на уведомления об изменениях в кредитной истории призвана обеспечить более оперативную реакцию на изменение ситуации. Это особенно важно в свете того, что только за II квартал 2022 года сумма несанкционированных банковских операций составила более 2,8 млрд рублей при проведении более чем 211 000 операций без согласия клиентов. Доля возвращенных средств оценивается в примерно 5% (в соответствии с информацией на официальном сайте Банка России: https://www.cbr.ru/).
Воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ, может помочь в защите от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных дает возможность своевременно реагировать на правонарушение. Подписка на уведомления об изменениях в кредитной истории позволяет быстро получать информацию о происходящих с досье клиента переменах и держать свое финансовое досье под контролем. Такая информация может быть получена на электронную почту или в виде СМС на телефон. В уведомлениях в зависимости от программы БКИ могут отображаться заявки на получение кредита, статусы кредитных договоров, пороги просрочки по кредиту, лимиты по картам и счетам.
Благодаря мгновенным уведомлениям об изменении кредитной истории можно защитить себя от возможной опасности возникновения чужих долгов, которые были оформлены мошенниками. Важно отметить, что кредитная история — значимый фактор, который влияет на решение банка при одобрении заявки на кредит. Поэтому получение информации о кредитной истории из бюро кредитных историй является главным инструментом для анализа платежеспособности заемщика. Знание своей кредитной истории может предотвратить появление незаконных долгов либо помочь подготовиться к получению крупного кредита.
Сегодня важно следить за изменениями в кредитной истории, особенно для тех, кто планирует оформить крупный кредит. Кредитная история необходима не только банкам, но и для заемщиков. Опытный человек, знакомый с ее содержанием, может спрогнозировать, стоит ли ему рассчитывать на кредит.
Таким образом, решив отследить свою кредитную историю, рекомендуется обратиться в проверенное Бюро Кредитных Историй (БКИ), хранящее большое количество досье, поскольку банки предпочитают работать с такими БКИ, у которых есть полная информация.
Одним из таких БКИ является «Национальное Бюро Кредитных Историй» (НБКИ), имеющее 17-летний опыт работы в данной сфере. Кроме того, НБКИ является владельцем базы данных по более чем 100 млн заемщиков, предоставляя им полную информацию о состоянии своей кредитной истории. Особое внимание бюро уделяет защите данных клиентов.
Для тех, кому точности бесплатной кредитной истории недостаточно, можно оформить подписку на получение кредитной истории. Шесть ежемесячных отчетов о финансовых делах заемщика будут направляться по электронной почте в виде запароленного архивированного файла. Первый вариант истории, как правило, поступает заемщику в день оформления услуги. Пакет из шести отчетов обходится в 950 рублей, что выгоднее, чем разовая оплата нескольких кредитных историй, запрошенных по отдельности.
Сервис НБКИ также направлен на защиту клиентов от действий мошенников. При использовании данного сервиса заемщик получает СМС-уведомление в случае, если кто-либо от его имени подает заявку на получение кредита, выдается заем или вносятся изменения в паспортные данные. Система реагирует на изменение кредитной истории и сообщает об этом немедленно. Получив такое уведомление, клиент может проверить свою кредитную историю в личном кабинете и связаться с кредитором, если необходимо.
НБКИ - крупнейшее бюро кредитных историй, владеющее базой с 520 млн записей о кредитах. Бюро записано в государственный реестр кредитных историй в соответствии с приказом ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и.
Все подробности об услугам НБКИ можно найти на их официальном сайте по адресу https://nbki.ru/.
Фото: freepik.com