Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.

Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.

Зачем и когда нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса - это для банка своего рода инвестиционный проект. Банк инвестирует свои деньги в ваше предприятие и ожидает получить часть его прибыли на определенных условиях, как это определено в договоре кредитования. Тем не менее, как инвестор, банк также берет на себя отчасти возможные риски вашего предприятия. В связи с этим, кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может помочь в следующих целях:

• оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и любой другой необходимой техники;
• расширение штата сотрудников и их обучение;
• рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей кредитования может быть более широким. Главное, чтобы заемщик демонстрировал банку, что он не только вернет деньги, вложенные в его предприятие, но и возместит прибыль. Однако для того, чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Непосредственно сфера деятельности предприятия также оказывает влияние на принятие решения, связанного с выдачей инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, которая может значительно снизить себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли, обеспечение своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Тем не менее, каждый банк имеет свой собственный список некредитуемых видов бизнеса, который может включать в себя, например, сельское хозяйство.

Как получить инвестиционный кредит?

Инвестиционные кредиты предоставляются крупным производственным компаниям, торговым фирмам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Также индивидуальным предпринимателям доступны инвестиционные кредиты на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит на развитие своего бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страховка жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Кроме того, заемщику необходимо иметь гражданство РФ и не иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, не находиться в стадии банкротства или ликвидации, не иметь списанных задолженностей, нереальных для взыскания, не иметь опротестованных векселей.

Какие документы нужны для получения инвестиционного кредита?

Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов: общие инвестиционные и производственные издержки; коммерческая привлекательность проекта для инвесторов; финансовая состоятельность предприятия; риски инвестирования; обоснование привлечения инвесторов. Также необходим бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие пункты: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта и что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта. Кроме того, необходима финансовая отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товары в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности). Учредительные документы предприятия также должны быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.

Как правильно составить документы для получения инвестиционного кредита?

При подготовке инвестиционной программы и бизнес-плана не стоит скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Учредительные документы предприятия должны соответствовать требованиям коммерческой организации-резидента РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Рекомендуется, чтобы составление инвестиционной программы и бизнес-плана занимало рабочую группу, состоящую из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов. Кроме того, необходимо учесть, что подготовка инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов может повлиять на условия, которые банк будет готов предоставить для кредита. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Условия получения инвестиционного кредита, как правило, включают формальные и неформальные требования.

Формальные условия, как правило, включают:

• Предоставление кредита единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможность отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев.
• Различные варианты погашения кредита, включая индивидуальный график или аннуитетные платежи.
• Срок кредитования от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12 до 14,5% годовых. Однако чем быстрее получены деньги, тем выше процентная ставка. Поэтому разумнее подождать и не пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Возможность взимания комиссии за досрочное погашение кредита.

Если формальные условия устраивают обе стороны, заемщик и банк должны помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством и требуют от обеих сторон взаимодействия и ответственности.

Некоторые банки требуют, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Иногда представители банка могут принимать участие в переговорах о покупке оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что снижает риски коррупции и других проблем.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов заключается в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и вместе рассматривают вопросы получения прибыли. Это демонстрирует высокий уровень взаимоотношений между финансовыми структурами и предпринимателями, что, в свою очередь, может привести к улучшению показателей не только отдельных бизнес-проектов, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com